Posso trocar opções no meu tfsa

Como efetivamente negociar opções em um TFSA (ou qualquer outra conta)?
25 de julho de 2009 8:11.
Como efetivamente negociar opções em um TFSA (ou qualquer outra conta)?
25 de julho de 2009 8:44.
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26 de julho de 2009 15:38.
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Day Trading em um RRSP, RRIF ou TFSA.
Se você usar seu plano registrado para o day trading, a receita gerada pode ser considerada como receita de negócios. Na verdade, as agências tributárias enfatizaram em inúmeros documentos que a renda proveniente da especulação no mercado de ações pode não se beneficiar da isenção de impostos fornecida para contas registradas, seja uma RRSP, para a RRIF ou para a TFSA.
A Lei do Imposto de Renda.
A subseção 146 (4) da Lei do Imposto de Renda ("ITA") prevê que a receita comercial obtida em um RRSP estará sujeita ao imposto de renda [146.3 (3) do ITA para os RRIFs]. Esta seção da lei é necessária para garantir a equidade entre os contribuintes. As leis tributárias não têm a intenção de impedir que os contribuintes obtenham lucro com as transações, no entanto, as receitas de negócios devem ser realizadas fora de uma conta registrada.
Jurisprudência.
Os especuladores do mercado de ações podem se esforçar para entender como suas transações podem gerar uma "receita de negócios". Na verdade, eles não têm lojas nem funcionários e não estão registrados em nenhuma agência governamental. No entanto, essas considerações não são necessárias para a existência de uma renda empresarial, porque os tribunais afirmaram em numerosas ocasiões que, aos olhos das agências tributárias, as operações especulativas produzem receita comercial. Com efeito, um especulador atua como um corretor e suas transações, portanto, geram receita de negócios.
Fatores considerados.
Concordamos que todos os contribuintes adquirem ações na esperança de obter lucro. A intenção do investidor ao comprar um título determina se a transação será tratada como receita de um negócio ou transação de natureza capital. Se o contribuinte pretende revender rapidamente uma garantia sem considerar o recebimento de um dividendo, as probabilidades são de que a receita da empresa tenha sido realizada.
Vários fatores são analisados ​​para determinar se um ganho de capital ou receita de negócios está relacionado:
A frequência das transações e seu histórico; O período de detenção de valores mobiliários; O tempo gasto em operações; Compra de títulos na margem; A venda a descoberto de títulos; Conhecimento do contribuinte.
O Boletim de Interpretação IT-479R 1 relatou os fatores acima e a interpretação que as agências tributárias fazem das receitas dos títulos. Este boletim está sendo reescrito e foi arquivado recentemente. No entanto, entendemos que os assuntos discutidos ainda são aplicáveis.
O Prochuk Caso 2: Uma Nova Interpretação.
Algumas semanas atrás, o julgamento de Prochuk foi publicado. Resultado: contradiz a posição das agências fiscais e abre novas luzes sobre as transações que podem ser realizadas dentro de um RRSP ou FERR.
Em 2005, Allan O. Prochuk investiu US $ 250.000 em um fundo que mais tarde se revelou um esquema fraudulento. Tendo perdido uma quantidade significativa de dinheiro, ele queria deduzir isso como uma perda de negócios. Ele tinha que provar que ele era um comerciante de dia. Durante o ano em que ele sofreu a perda, Allan Prochuk havia negociado apenas dentro do seu RRSP. No total, foram realizadas 507 transações, e seu RRSP manteve títulos por períodos que variaram de várias horas a vários meses. Allan Prochuk argumentou que era necessário levar em conta as transações em seu RRSP na análise de seu status como especulador.
Em sua decisão, o juiz conclui que as transações para especulação de mercado feitas dentro de um RRSP ou RRIF não têm nada a ver com a receita de negócios. Ao chegar a essa conclusão, ela afirma que os RRSPs e os RRIFs se beneficiam de um tratamento tributário especial, porque o dinheiro pago ao annuitant do plano será adicionado à renda futura. A política fiscal inerente aos RRSPs e aos RRIFs seria diferente daquela à qual o proprietário do negócio está sujeito. No futuro, os lucros obtidos com transações especulativas serão tributados quando retirados do RRSP ou do RRIF, ao passo que alguém que realiza as mesmas transações em uma conta não registrada é tributado anualmente. O juiz, em seguida, baseia-se nos argumentos da Agência de receita do Canadá e declara que as transações feitas por Allan Prochuk dentro de seu RRSP não podem conceder acesso a uma dedução pela perda de seus investimentos.
Análise: um tratamento diferente para TFSAs.
Muitos investidores aceitarão essa decisão, já que alguns temiam que as agências tributárias estivessem interessadas nas transações em suas contas registradas.
A decisão do juiz é baseada na natureza de diferimento de impostos de RRSPs e RRIFs, e o fato de que o dinheiro será tributado no momento da retirada. No entanto, achamos difícil aplicar esse raciocínio aos TFSAs porque, ao contrário dos RRSPs ou dos RRIFs, o dinheiro retirado de um TFSA não será tributado. Em nossa opinião, as transações especulativas dentro de uma TFSA são sempre tributadas no ano em que foram feitas, apesar do julgamento da Prochuk. A este respeito, as disposições que permitem a isenção de rendimentos de negócios em um RRSP, RRIF e TFSA não são escritas de forma idêntica. Portanto, a conclusão anterior confirma que a política fiscal é diferente para transações em um TFSA e transações especulativas em tal conta podem estar sujeitas a imposto.
Formulário T1135 & ndash; Regras de transição anunciadas.
Em um boletim informativo anterior, discutimos os requisitos para os contribuintes detentores de títulos estrangeiros listados em uma bolsa de valores, mesmo que tais valores mobiliários sejam mantidos em uma empresa de valores mobiliários registrada no Canadá.
Em 27 de fevereiro, a Agência de Receitas do Canadá anunciou regras de transição. Para o ano fiscal de 2013, se você detiver esses títulos em uma empresa de valores mobiliários registrada no Canadá, o seguinte método de relatório é permitido:
O montante total da propriedade detida por um contribuinte está registado na secção 6 do formulário ("Other property outside Canada"); Se o contribuinte escolher esse método de relatório, ele deve usá-lo para todas as contas mantidas com revendedores de valores mobiliários registrados no Canadá. Apenas as seguintes informações devem ser fornecidas: O nome e o número da conta de cada conta mantida em uma empresa de valores mobiliários registrada no Canadá; Valor de mercado de todos os imóveis estrangeiros detidos nessas contas no final do ano fiscal; O rendimento total auferido de todos os imóveis estrangeiros mantidos nessas contas durante todo o ano fiscal e o rendimento bruto total ou prejuízo realizado à disposição de todos os bens estrangeiros mantidos nas contas durante todo o ano fiscal.
Além disso, para o ano fiscal de 2013, a data de vencimento deste método de relatório foi diferida para 31 de julho de 2014 para todos os contribuintes.
Estas regras transitórias são certamente uma boa notícia para os contribuintes que estão planejando suas declarações fiscais de 2013. No entanto, os vários assuntos discutidos em nossa newsletter anterior permanecem. Esperamos que a Agência de Receitas do Canadá mude sua abordagem nos próximos meses.
Você pode fazer o download do novo formulário T1135 no seguinte link: cra-arc. gc. ca/E/pbg/tf/t1135/t1135-fill-13e. pdf. O documento também fornece orientação com relação às informações que devem ser inseridas no formulário.
Como os níveis e bases da tributação podem mudar, qualquer referência nesta publicação ao impacto da tributação não deve ser interpretada como oferecendo aconselhamento fiscal; Como em qualquer transação com possíveis implicações fiscais, os clientes devem consultar seus próprios consultores fiscais.

Posso negociar opções no meu tfsa
Última atualização em 13 de outubro de 2014.
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Você também tem um alto Saldo TFSA? A revista MoneySense começou a receber inscrições para a Grande Corrida de TFSA de 2014, onde eles tentam encontrar pessoas com os maiores saldos de TFSA no país. Você pode ver a edição do ano passado aqui (você notará alguém familiar entre os que apareceram). Para entrar para este ano, por favor siga este link.
Agora, vamos voltar ao nosso programa regularmente agendado.
Nesta série, eu (Jin Choi) falo sobre meu objetivo de alcançar $ 1 milhão em minha conta TFSA até 2033. Note que isso é apenas para minha própria conta pessoal, não para mim e para minha esposa juntas. Para uma explicação fácil do TFSA, leia nosso livro grátis.
Neste episódio, explicarei porque comprei recentemente mais algumas opções de venda para empresas de petróleo e gás, apesar de seus preços já terem caído.
Resultados de setembro: queda de 1,5%
No final de setembro, eu tinha US $ 70.639 na minha conta do TFSA. Isso é 1,5% desde o final de agosto. Durante o mesmo mês, o composto TSX caiu 4,0%, enquanto o S & P 500 caiu 1,4%. Dado que a minha carteira tem cerca de 3 vezes mais ações dos EUA do que as ações canadenses, o benchmark a vencer foi de -2,1%. Portanto, superei o benchmark em setembro.
Atualmente, mais de 90% do meu TFSA é investido de acordo com o Portfólio Premium da MoneyGeek 2. Cada Portfólio Premium consiste em cerca de uma dúzia de ações individuais. Isso é diferente dos portfólios regulares, onde a grande maioria consiste de ETFs. Eu ainda tenho alguns milhares de dólares em um tostão no meu TFSA, e o resto é investido em opções de venda. Eu não tenho mais XSB. TO (ou seja, títulos de curto prazo) na conta.
Por causa dos meus tostões e opções de venda, o desempenho do meu TFSA não acompanha perfeitamente o Portfólio Premium 2, que caiu 2,3% durante o mês. No ano novo, planejo trazer meu investimento em Portfólio Premium 2 a 100% do meu TFSA. Continuarei a manter estoques e opções, mas vou mantê-los em minhas outras contas.
O portfólio Premium 2 caiu principalmente por causa de seus estoques de petróleo e gás. Para lhe dar alguma perspectiva, a maioria dos estoques de petróleo e gás no Canadá caiu em pelo menos 15% desde o final de agosto. Dito isso, os estoques de petróleo e gás nas carteiras premium foram mais duramente atingidos do que outros por várias razões, nas quais não quero entrar agora. Mas por enquanto, deixe-me apenas dizer que conheço essas razões e tenho boas razões para continuar a segurá-las.
Como um aparte, o Portfólio Premium 3 se saiu ainda pior e caiu 4,3% exatamente pelo mesmo motivo. Isto é normal. Como o portfólio de modelos mais arriscado neste site, devemos continuar a esperar que a carteira suba e desça em maior grau do que o mercado global.
Como um investidor em valor, eu normalmente gosto de comprar ações quando elas caem de preço. No entanto, no mês passado, comprei mais opções de venda para empresas de petróleo e gás, o que basicamente equivalia a apostar contra elas. Para uma explicação fácil sobre as opções de venda, você pode ver meu artigo sobre isso aqui.
Neste artigo, vou explicar porque tenho feito uma aposta que parece contrária aos meus princípios.
Por que comprar baixo normalmente faz sentido.
Primeiro, deixe-me explicar por que eu geralmente gosto de comprar ações que caíram em valor. Imagine que tenhamos uma empresa que ganha US $ 1 por ação todos os anos até a eternidade. Se as ações dessa empresa custarem US $ 10 cada, você geraria um retorno de 10% ao ano para comprá-las.
Agora, digamos que os preços das ações da empresa caíram para US $ 5 por qualquer motivo, mas ganham a mesma quantia. Então, se você comprar essas ações, você ganharia uma taxa de retorno de 20% ao ano. É por isso que, se você é um investidor em ações, deve orar por granizo e gafanhotos no mercado de ações, e não em sol e arco-íris.
No entanto, essa lógica desaparece se a empresa espera ganhar muito menos.
Por exemplo, digamos que à medida que as ações da empresa caíssem para US $ 5, essa empresa começaria a ganhar apenas US $ 0,25 a cada ano, em vez de US $ 1. Nesse caso, investir na empresa a US $ 5 renderá apenas 5% ao ano. Ou, em um caso mais extremo, vamos imaginar que essa empresa comece a perder dinheiro todos os anos. Neste caso, você deve evitar o estoque, não importa o preço.
Algo semelhante a isso está acontecendo com os estoques de petróleo do Canadá no momento.
O jogo do dividendo.
Para entender a saúde das empresas canadenses de petróleo e gás, devemos primeiro entender quais são seus custos de equilíbrio. Digamos que para a empresa A, bombear cada barril de petróleo custa US $ 70 por barril. Digamos que para a empresa B, fazendo o mesmo custo, 90 dólares por barril. Então, se o petróleo é negociado a US $ 100 por barril, as duas empresas ganham dinheiro, embora, obviamente, a empresa A se saísse melhor. Se os preços do petróleo caírem para US $ 80 por barril, a empresa B começa a perder dinheiro.
Mas isso não é tudo.
Quando eu costumava trabalhar como analista de petróleo e gás, descobri que algumas empresas tinham preços muito altos de equilíbrio. Pela minha estimativa, algumas empresas nem ganhariam um centavo se os preços do petróleo caíssem abaixo de US $ 100 por barril. Isso significa que, como os preços do petróleo flutuaram em torno da marca de US $ 100 por barril, essas empresas mal conseguiram lucro.
Normalmente, os investidores dão baixas avaliações para essas empresas altamente arriscadas. Mas os baixos preços das ações não se encaixam bem com a administração de tais empresas, uma vez que uma grande parte de sua remuneração está vinculada ao preço das ações. Então, para inflacionar (legalmente) os preços de suas ações, muitos deles começaram a pagar dividendos.
Essas empresas continuaram pagando dividendos, mesmo através de períodos não lucrativos, tomando empréstimos ou emitindo mais ações. Ao manter um dividendo consistente, eles atraíram investidores de dividendos que aumentaram os preços de suas ações. Eu documentei este fenômeno neste artigo, e é apenas uma das razões pelas quais eu não sou um fã de investimento em dividendos.
Quando a música pára.
No entanto, essa estratégia de inflacionar os preços das ações só funciona se os preços das ações se mantiverem, já que fica muito mais difícil emitir novas ações quando os preços das ações caem. Isso porque quando o preço de uma ação cai, geralmente significa que há mais vendedores do estoque do que compradores. Se eles emitirem mais ações, acrescentariam à lista de vendedores, o que faria os preços das ações caírem ainda mais.
Alternativamente, essas empresas podem emprestar mais dinheiro para pagar seus dividendos, mas isso também não funcionará por muito tempo em um ambiente de baixo preço do petróleo. Os bancos avaliam a saúde de uma companhia de petróleo e gás no fluxo de caixa para o índice de endividamento. Em um ambiente de baixo preço do petróleo, o fluxo de caixa diminuiria, pressionando essa relação. Se fossem emprestados para pagar dividendos, isso pressionaria ainda mais essa relação. Eventualmente, essas empresas colidiriam com o limite de sua dívida e os bancos se recusariam a emprestar mais.
Assim, se o ambiente de preços baixos do petróleo persistir por tempo suficiente, muitas dessas empresas de petróleo e gás serão forçadas a reduzir seus dividendos. Nesse momento, a razão pela qual os investidores compraram as ações em primeiro lugar (ou seja, dividendos) desaparecerá e eles vão despejar as ações. Tal cenário esmagará o preço das ações da empresa.
Agora, as empresas de petróleo e gás sabem disso muito bem, então tentarão qualquer coisa para manter seus dividendos. Eles vão tentar vender ativos para levantar dinheiro, eles voarão para encontrar grandes investidores para tentar convencê-los a comprar ações, etc. Mas, eventualmente, a menos que os preços do petróleo se recuperem, eles se chocarão com os limites desses esforços, e eles tem que cortar seus dividendos.
Jogando Probabilidades.
Em resumo, é por isso que comprei opções de venda para certas empresas de petróleo e gás. Eu não estou dizendo que o cenário acima definitivamente vai dar certo. Se os preços do petróleo se recuperarem logo, há uma boa chance de que isso não aconteça. Além disso, como escrevi antes, espero que os preços do petróleo subam a longo prazo.
No entanto, os preços do petróleo não precisam ficar baixos por tanto tempo para que essas empresas sejam forçadas a cortar seus dividendos. Mesmo que a probabilidade de tal cenário seja de 30%, faz sentido comprar opções de venda a esses preços. Em outras palavras, esta é uma aposta calculada.
Por fim, isso não significa que eu apostarei contra todas as companhias de petróleo e gás que pagam dividendos. Na verdade, eu tenho uma dessas empresas que atualmente tem um alto rendimento de dividendos (embora eu tenha comprado primeiro quando eles não pagaram nenhum dividendo). O importante a ter em mente é o preço de equilíbrio que mencionei antes. Organizarei empresas com baixos preços de equilíbrio, porque quando a poeira for reduzida e seus concorrentes receberem grandes sucessos, os sobreviventes se beneficiarão dos preços mais baixos dos ativos.
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O que você deve fazer com sua conta poupança sem impostos?
de Tom Drake | Última atualização em 25 de março de 2016 | TFSA.
Uma das coisas boas sobre o nosso governo é o fato de que ele está interessado em encorajar a população a economizar "# 8230; pelo menos em algum grau. Para este fim, o governo do Canadá oferece contas de poupança especiais que vêm com benefícios fiscais. Uma dessas contas de poupança é a Conta de poupança isenta de impostos (TFSA).
O que é o TFSA?
A conta de poupança isenta de impostos é um programa do governo que permite que seus investimentos cresçam livres de impostos. Você faz suas contribuições com dinheiro depois de impostos e não é taxado sobre os ganhos que recebe dos investimentos mantidos em sua conta. Então, se você investir US $ 1.000 agora, e com o tempo que US $ 1.000 receber um retorno que cresce para US $ 3.000, você nunca será taxado sobre os US $ 2.000 que seu dinheiro ganhou. Você praticamente recebeu alguns dos ganhos mais eficientes possíveis. E o fato de você poder contribuir com até US $ 5.500 por ano significa que há muito espaço para construir sua riqueza ao longo do tempo.
Também é importante notar que também não há nenhum imposto devido quando você retirar dinheiro do seu TFSA. Este é um dos itens que torna o TFSA tão atraente. Se você espera estar em um suporte de imposto mais alto mais tarde, faz sentido pagar impostos sobre suas contribuições agora, enquanto você está em um suporte de imposto mais baixo e, mais tarde, você não precisa se preocupar em pagar impostos sobre seus ganhos.
Quanto mais cedo você começar a investir em um TFSA, melhor você estará, já que você terá mais anos para o seu dinheiro crescer. Isso significa que você acaba com mais dinheiro que pode nunca ser tributado (supondo que as regras do TFSA não sejam alteradas).
Todos os anos, faz sentido avaliar sua estratégia de investimento, incluindo o que você coloca em contas registradas como o TFSA. Como você recebe mais US $ 5.500,00 em salas de contribuição a cada ano, faz sentido olhar algumas opções.
Use sua conta poupança sem impostos como um fundo de emergência.
Se você ainda não tem um fundo de emergência, considere começar um imediatamente. Um TFSA pode ser uma ótima maneira de conseguir isso, já que o dinheiro normalmente é fácil de obter quando necessário e suas economias crescem livres de impostos.
Você também pode reutilizar sua sala de contribuição. Então, se você colocar US $ 5.500 este ano, mas você tiver uma emergência mais tarde, e retirar US $ 2.000, você pode colocar US $ 2.000 de volta no próximo ano. Você pode até mesmo rolar sua sala de contribuição ao longo do ano para o ano. Assim, no próximo ano, você pode contribuir com US $ 7.500 se quiser compensar a sala de contribuição do ano anterior, além de usar este ano.
O TFSA é um ótimo lugar para manter o dinheiro que você quer ser razoavelmente líquido, pois permite que você tire proveito de retornos de investimento com uma vantagem fiscal, e você não precisa se preocupar com penalidades para a retirada antecipada.
Economize para despesas anuais com o seu TFSA.
Talvez você tenha grandes despesas anuais, como imposto sobre a propriedade ou seguro? Talvez você só queira começar a economizar para o próximo Natal? Contribua com sua conta poupança com isenção de impostos todos os meses para que esteja preparado para o vencimento dessas contas. Assim como o TFSA é um ótimo lugar para um fundo de emergência, também é um ótimo lugar para aumentar a eficiência fiscal de suas despesas anuais planejadas. Ganhe um retorno um pouco maior sobre o dinheiro para que ele esteja fazendo algo para você até que seja necessário.
Criamos um TFSA com Tangerina em nome de minha esposa para usar como fundo de emergência e economizar para nossas grandes despesas anuais. Se você se inscrever para um novo TFSA Tangerine, você pode obter até US $ 50 e uma taxa de juros de 2,4% por 6 meses.
Sua conta de poupança isenta de impostos pode proteger seus investimentos de impostos.
Outra opção é colocar alguns dos seus investimentos no TFSA. Uma conta poupança isenta de impostos funciona especialmente bem se você quiser retirar uma renda livre de impostos de investimentos como REITs.
Os REITs podem ter vários tipos de distribuição, alguns deles não muito eficientes em termos fiscais. Além disso, existem outros tipos de investimentos que não são particularmente eficientes em termos fiscais. Se você não quer se preocupar com impostos sobre alguns dos seus retornos de investimento, a hospedagem de seus ativos em um TFSA pode fazer sentido.
Eu configurei meu TFSA com o Questrade e investe em REITs e em algumas outras ações. Você pode se inscrever para uma conta Questrade e receber US $ 50 em negociações com este link promocional do Questrade.
Existem alguns investimentos que você não deve colocar no seu TFSA, no entanto. Alguns ganhos de investimento já vêm com tratamento fiscal favorável, por isso não faz sentido colocá-los em um TFSA. Você está apenas desperdiçando a utilidade e a eficiência do TFSA quando coloca investimentos com eficiência fiscal nesse tipo de conta. Certifique-se de descobrir uma estratégia de investimento antes de começar a colocar ativos em um TFSA.
Planejar com antecedência e descobrir como realizar melhor suas metas financeiras faz sentido em qualquer situação. Certifique-se de considerar sua estratégia RRSP e RESP ao mesmo tempo em que você está analisando seu TFSA. Você deseja que suas várias contas, incluindo contas de investimento registradas e não registradas, correspondam. Integre um TFSA com seu planejamento financeiro, de investimentos e tributário, e você pode montar um sistema que aproveite ao máximo seu dinheiro.
Para que você usa o seu TFSA? Você tem planos diferentes para a sala de contribuição deste ano?
Sobre o Tom Drake.
Tom Drake é o proprietário e escritor principal do premiado MapleMoney. Com uma carreira como analista financeiro e mais de nove anos escrevendo sobre finanças pessoais, Tom tem o conhecimento para ajudá-lo a obter o controle de seu dinheiro e fazê-lo funcionar para você.
9 comentários.
Eu olho para o meu TFSA como parte de um veículo de poupança de longo prazo para a aposentadoria (renda livre de impostos na aposentadoria) e tenho investido em dividendos pagando ações e um REIT até agora. Não tenho certeza do que comprarei este ano, mas acho que vou completar minha posição no REIT e depois adicionar outro pagador de dividendos.
Eu também uso o meu TFSA como complemento ao meu RRSP. A renda gerada pelos dividendos pode ter benefícios fiscais diferentes sobre o RRSP na aposentadoria, dependendo da sua alíquota.
Bom post Tom! Eu uso meu TFSA para elogiar meu RRSP. Eu coloquei todos os meus pagadores de dividendos nos EUA no meu RRSP, e estarei colocando mais pagadores de dividendos canadenses no meu TFSA.
Eu abri uma conta de corretagem com o meu TFSA. Eu cresci para mais de 30K. Ele negocia como um RSP & # 8211; você não pode vender a descoberto e pode comprar opções, mas não pode escrever posições descobertas.
Percebo que os Bancos e outras instituições financeiras não mencionam o que custará em taxas de serviço, taxas, comissões, etc. para administrar sua conta da TFSA durante a vida deste instrumento financeiro.
Eu tenho apenas Reits canadenses no meu TFSA e tenho apenas ações dos EUA no meu RRSP após o erro de inicialmente misturar os dois!
Eu pretendo usar meu TFSA como uma carteira de ações de dividendos. Eu adoro a ideia de poder reinvestir dividendos e aumentar meu TFSA além da adição anual de limite de US $ 5.500.
Seria incrível construir a conta até onde ela poderia cobrir meus pagamentos de hipoteca!
Eu quero vender meu cottage..sim eu vou pagar os ganhos de capital, mas eu quero comprar um condomínio sênior adulto e alugá-lo até que eu preciso ..20 anos abaixo da estrada & # 8230; Posso fazer isso com o TFSA?
Depois de finalmente descobrir o quanto meu banco estava me enganando, agressivamente empurrando para lá seus próprios produtos, custos ocultos, etc., e observando a notícia sobre as práticas dos bancos de TD.
Eu estou olhando para reinvestir em um TFSA e sair do meu fundo mútuo, alguma direção ou idéias para um iniciante começar? Tangerina seria um bom lugar para começar? Eu também queria comprar algumas ações individuais que pesquisei. Ou devo ver um divisor financeiro?

Informações de RSP e TFSA.
Detalhes da conta do RSP.
Um Plano de Poupança de Aposentadoria (RSP), uma vez registrado no CRA (Agência de Receita do Canadá), permite que o titular do plano invista em uma base de imposto diferido. As contribuições feitas ao RSP são dedutíveis (até um limite) e qualquer ganho ou ganho de capital recebido dentro do PSR não será tributado até que o dinheiro seja retirado.
OBSERVE AS SEGUINTES LIMITAÇÕES.
O IBC não oferece planos de Locked-in ou Registered Retirement Income Funds (RRIF). O IBC não acomoda quaisquer retiradas no âmbito do Plano do Comprador Residencial e do Plano de Aprendizagem ao Longo da Vida, nem quaisquer investimentos em hipotecas residenciais. A IBC não acomoda swaps de ativos ou transferências em espécie (dinheiro ou títulos) de uma conta de caixa ou margem no IBC ou em outro lugar para uma conta RRSP ou TFSA do IBC no momento.
Um cliente da IB está limitado a abrir uma conta RSP regular e uma do cônjuge.
Taxas da conta do RSP / taxa de manutenção.
Os clientes com uma conta RSP serão responsáveis ​​por uma taxa trimestral adicional de 12,50 CAD, além da taxa mensal regular cobrada pela conta não RSP. Esta taxa é cobrada na conta no início de cada trimestre. As taxas serão rateadas na criação da conta.
Por exemplo, se um cliente abrir uma conta do RSP em 2014-11-07, as taxas serão:
Taxa de retirada (cancelamento de registro).
50 CAD para cada retirada.
Financiamento inicial de conta RSP e mínimo obrigatório.
Equivalente a 10k USD. A conta do RSP deve ser financiada com CAD. A conta RSP existente mantida com um corretor de terceiros pode ser transferida para o IB usando o ATON.
Abrindo sua conta do RSP.
Os clientes IB elegíveis existentes podem abrir a conta do RSP como uma conta vinculada do Gerenciamento de conta. Sob o título de Gerenciar conta, Adicionar ou vincular contas, Criar contas vinculadas e selecione RSP / Spousal RSP como tipo de conta.
Novos clientes podem abrir a conta RSP / Spousal RSP clicando no ícone Abrir Conta no site principal da IB Canada. Clique em Iniciar um aplicativo e, em seguida, aplique na categoria "Conta de confiança e RSP / TFSA".
Um cliente deve ser um residente canadense para abrir uma conta RSP ou uma conta RSP do cônjuge.
Restrição de idade para a conta do RSP.
19 anos em BC, NB, NS, NL.
18 anos de idade sob AB, SASK, MAN, ON, QC, PEI.
O último dia em que um cliente pode contribuir para um RSP é 31 de dezembro do ano em que completam 71 anos.
Tipos de RSP.
Contas RSP podem ser abertas como:
RSP regular - Um cliente pode contribuir com dinheiro e transferir investimentos qualificados ("em espécie") de outra conta de plano registrada. (O IB suporta apenas contribuições em dinheiro e transferências ATON de entrada do RSP existente para iniciar). RSP do parceiro - É semelhante a um RSP regular, exceto que o cônjuge do proprietário pode contribuir com dinheiro para a conta também. O cônjuge contribuinte receberá a dedução fiscal para o ano fiscal, enquanto o proprietário terá o benefício de retirar-se a uma taxa de imposto potencialmente menor quando se aposentar.
Maturidade dos Planos.
Os PSRs têm prazo de vencimento até o final do ano em que o anuante atinge 71 anos de idade. No último dia do ano em que o cliente IB fizer 71 anos, os fundos devem ser retirados ou transferidos para um RIF ou usados ​​para comprar uma anuidade.
Limite anual de contribuição.
O limite de contribuição para um determinado ano fiscal é normalmente exibido no aviso de avaliação do contribuinte produzido pelo CRA. O limite de contribuição sob a avaliação inclui espaço de contribuição não utilizado para os anos anteriores.
Prazo de Contribuição Anual.
As contribuições podem ser feitas na conta do RSP a qualquer momento durante o ano civil ou até 60 dias após o final do ano civil.
Mais de contribuição para o plano.
Qualquer contribuição acima do limite será contada como contribuição em excesso. Há um subsídio vitalício de 2.000 CAD para contribuições em excesso. Os montantes de sobrecompensas além desse limite estão sujeitos a um imposto de multa de 1% ao mês.
Retenção de impostos.
Uma retirada de fundos de um PSR constitui um cancelamento do registro do plano e está sujeita a imposto retido na fonte. O imposto será retido pela IB no momento da retirada. O valor bruto da retirada do RSP será incluído no boletim T4RSP, e será contado para o rendimento geral que um recebe para o ano civil.
Seguro de conta.
A porção em dinheiro segregada mantida com o agente fiduciário é segurada em até US $ 100.000 (principal e juros combinados) pela Corporação Canadense de Seguro de Depósito (CDIC), que é uma agência do governo federal que garante a poupança dos canadenses contra a falência de um banco ou outra instituição membro da CDIC. .
As contas do RSP também são contadas como uma conta separada para a cobertura do CIPF e, portanto, são elegíveis para uma cobertura adicional de CAD de 1M no CIPF.
Designação do Beneficiário.
A informação do beneficiário não é aplicável a clientes que sejam residentes de Quebec, onde tal designação só pode ser feita pela última vontade e testamento do falecido.
Para outras províncias, os beneficiários podem ser um indivíduo ou uma entidade. Se o beneficiário escolhido for uma Entidade (Caridade ou Propriedade); então apenas UM beneficiário é permitido. Se o candidato quiser múltiplos beneficiários, somente indivíduos serão permitidos.
Permissão de negociação de conta do RSP.
Nenhuma negociação com margem - todas as compras devem ser pagas integralmente nas respectivas moedas; Nenhum débito da conta permitido. Se necessário, o comércio de moeda pode ser executado entre USD e CAD.
As contas estão restritas aos saldos de caixa em CAD e USD.
A conta do RSP tem permissão para negociar os seguintes investimentos qualificados:
Ações listadas em bolsas designadas nos EUA e no Canadá (excluindo as ações Venture-NEX e CSE) Opções de compra de ações de longo alcance Opções de compra de ações de curto prazo com uma posição totalmente coberta (posto de proteção). Opções longas de compra / venda em índices. Garantias / Direitos se o activo subjacente adquirido ao abrigo do direito de compra for um investimento qualificado. U. S. Bonds. Conversões cambiais limitadas a USD / CAD.
Interactive Brokers®, IB SM, InteractiveBrokers®, IB Universal Account®, Interactive Analytics®, IB Options Analytics SM, IB SmartRouting SM, PortfolioAnalyst® e IB Trader Workstation SM são marcas de serviço e / ou marcas comerciais da Interactive Brokers LLC. A documentação de apoio para quaisquer reivindicações e informações estatísticas será fornecida mediante solicitação. Quaisquer símbolos de negociação exibidos são apenas para fins ilustrativos e não pretendem retratar recomendações.
O risco de perda na negociação on-line de ações, opções, futuros, forex, ações estrangeiras e títulos pode ser substancial.
As opções envolvem riscos e não são adequadas para todos os investidores. Antes de investir em opções, leia as "Características e Riscos de Opções Padronizadas". Para uma cópia, visite theocc / about / publications / character-risks. jsp. Antes de negociar, os clientes devem ler as declarações relevantes de divulgação de risco em nossa página de Avisos e Divulgações - corretores / divulgações interativas. Negociar na margem é apenas para investidores sofisticados com alta tolerância ao risco. Você pode perder mais que seu investimento inicial. Para obter informações adicionais sobre as taxas de juros de margem, consulte os roteiros interacionais / interesse. Os futuros de segurança envolvem um alto grau de risco e não são adequados para todos os investidores. A quantia que você pode perder pode ser maior que seu investimento inicial. Antes de negociar os futuros de segurança, leia a Declaração de Divulgação de Risco de Futuros de Segurança. Para uma cópia, visite os corretores / divulgações interativas. Existe um risco substancial de perda no comércio de divisas. A data de liquidação das operações de câmbio pode variar devido a diferenças de fuso horário e feriados bancários. Ao negociar em mercados de câmbio, isso pode exigir fundos de empréstimos para liquidar operações de câmbio. A taxa de juros dos fundos emprestados deve ser considerada ao calcular o custo das transações em vários mercados.
ENTIDADES DE CORRETORES INTERATIVOS.
é membro da NYSE - FINRA - SIPC e regulado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA e pela Commodity Futures Trading Commission. Sede: One Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830 EUA.
É membro da Organização Reguladora da Indústria do Investimento do Canadá (IIROC) e Membro - Canadian Investor Protection Fund. Conheça seu consultor: Veja o IIROC AdvisorReport. A negociação de valores mobiliários e derivativos pode envolver um alto grau de risco e os investidores devem estar preparados para o risco de perder todo o seu investimento e perder mais valores. A Interactive Brokers Canada Inc. é uma revendedora somente para execução e não fornece conselhos ou recomendações de investimento com relação à compra ou venda de quaisquer valores mobiliários ou derivativos.
Escritório registrado: 1800 McGill College Avenue, Suite 2106, Montreal, Quebec, Canadá, H3A 3J6.
O ABN 98 166 929 568 é licenciado e regulado pela Australian Securities and Investments Commission (AFSL: 245574) e é participante da ASX, ASX 24 e Chi-X Australia. Escritório registrado: Level 40, Grosvenor Place, 225 George Street, Sydney 2000, Nova Gales do Sul, Austrália.
é autorizado e regulado pela Autoridade de Conduta Financeira. Número de entrada de registro FCA 208159. [fsa. gov. uk/register/home. do] Escritório: Nível 20 Heron Tower, 110 Bishopsgate, Londres EC2N 4AY.
é membro da NSE, BSE [sebi. gov. in]. Regn. No. NSE: INB / F / E 231288037 (CM / F & O / CD); EEB: INB / F / E 011288033 (CM / F e O / CD); NSDL: IN-DP-NSDL-301-2008. CIN-U67120MH2007FTC170004. Escritório registrado: 502 / A, Times Square, Andheri Kurla Road, Andheri East, Mumbai 400059, Índia. Tel: + 91-22-61289888 / Fax: + 91-22-61289898.
商号: イ ン タ ラ ク テ ィ ブ · ブ ロ ー カ ー ズ 証券 株式会社 金融 商品 取 引 業 者:. 関 東 財 務 局長 (金 商) 第 187 号 加入 協会:. 日本 証券業協会 一般 社 団 法人 金融 先 物 取 引 業 協会 お 問 い 合 わ せ 先:. カ ス タ マ ー · サ ー ビ ス(03-4588-9700 平日 8: 30-17: 30). 登録 所在地: 〒 103-0025 東京 都 中央 区 日本 橋 場 町 三 丁目 2 番 10 号 鉄 鋼 会館 4 階.